AML／KYC 政策｜OmniWallet

1. 目的與適用範圍

本 AML／KYC 政策說明 OmniWallet 營運者（以下稱「我們」）如何防止「OmniWallet」（以下稱「本服務」）遭利用於洗錢、資恐、規避制裁、詐欺及其他金融犯罪。營運者之完整法定名稱及登記地址，將於本政策生效前載明於此。

本政策適用於所有商戶、其授權使用者及子帳戶，以及所有付款、結算、出款與換幣，並構成服務條款之一部分，應與可接受使用政策一併閱讀；本政策未定義之用語，依服務條款之定義。

我們執行本政策係作為風險管理之一環，並於適用法令要求時，用以履行我們的法定義務。本政策僅為我們作法之摘要，並非內部程序之完整說明。

我們採取風險基礎方法，依各商戶之風險程度決定審查與監控之深度，考量因素包括其業務類型、股權結構、涉及之國家或地區、所使用之產品與通路、涉及之資產與區塊鏈，以及預估與實際交易量。

我們指定專責之法令遵循單位，負責執行本政策、核准較高風險之商戶、審查警示及辦理申報，並賦予其執行職務所需之權限及資訊。

我們至少每年檢討本政策一次；法令、產品或風險評估有所變動時，亦將即時檢討。

所有商戶均須通過審核，始得收取正式付款（測試環境僅處理測試幣，故自動核准）。我們蒐集並驗證下列資料：

我們就公司、其董事及實質受益人進行制裁名單及重要政治性職務人士（PEP）篩查，並給予每一商戶風險評級。所有申請均經人工審核；我們得拒絕任何申請，且於無法完成審查時，不會建立或維持業務關係。

於風險較高時，我們將採取加強審查措施，例如：依可接受使用政策須經我們事前核准之業務、商戶或其實質受益人為 PEP、股權結構複雜或不透明、與較高風險之國家或地區有所關聯、交易量異常偏高，或篩查結果有負面資訊等情形。

加強審查措施得包括：進一步取得有關股權結構、資金來源及財富來源之資訊，相關執照之證明，商戶自身法令遵循控管措施之資訊，經法令遵循單位核准，提高審查頻率、降低限額，以及加強交易監控。

我們持續監控商戶之交易活動，確認其與我們對該商戶、其業務及風險概況之了解相符，並調查異常活動，例如交易量遠高於預期、疑似拆分交易之模式，或反覆收到來自高風險來源之入金。

我們定期審查商戶資料（較高風險商戶之審查頻率較高），並於得知相關變動時重新審查。商戶應隨時更新其資料，並回應我們的要求（詳第 11 條）。

入金將比對 OFAC、聯合國及歐盟制裁名單、ScamSniffer 詐騙名單及 Tether 凍結名單；出款目的地址亦須經篩查。

篩查結果與其他風險指標將產生風險分數；命中名單或高風險之結果將觸發警示，交由人工審查，相關資金於審查完成前得暫緩處理。

我們持續更新所使用之名單。篩查仰賴第三方資料，無法偵測所有風險，因此僅能補充、而無法取代商戶自身之控管措施。

我們不向制裁名單所列之個人或實體、由其擁有或控制之實體，或位於、設立於或居住於受全面制裁國家或地區之人提供本服務，亦不為其利益處理任何交易。

受限制之國家或地區由我們依適用之制裁規範及風險評估決定，並得另行限制其他國家或地區。任何規避上述限制之行為（例如使用他人帳戶，或隱匿所在地或股權結構）均予禁止。

視個案情形，我們得採取下列措施：

入金命中制裁名單者，該付款將標示為 failed，資金予以凍結。我們絕不會將該等資金自動退回制裁地址；凍結之資金僅得於法令許可之範圍內或依主管機關之指示，解除凍結或為其他處置。

於適用法令要求時，我們將向主管機關申報疑似洗錢或資恐交易、命中制裁名單之情形及其他相關資訊，並回應主管機關之合法要求。

法令可能禁止我們向商戶或任何其他人透露已為申報或正在進行調查。

我們保存確認客戶身分之紀錄、交易紀錄、篩查結果、警示、調查及申報紀錄，於業務關係終止後至少保存五年；法令要求更長期間者，從其規定。保存方式足以重建個別交易，並能即時提供予主管機關。

上述紀錄依隱私權政策所述方式予以保護。

商戶應：

商戶未履行上述義務者，我們得採取第 8 條所述之任何措施。

參與商戶審核、交易監控、出款及法令遵循之人員，於到職時及其後定期接受防制洗錢、打擊資恐及制裁遵循之教育訓練。

本計畫之有效性將定期由獨立於日常法令遵循作業之人員或單位進行檢視，所發現之缺失將予以改善。

我們得因應法令、產品或風險評估之變動更新本政策，最新版本以頁面所示「最後更新」日期為準；如有重大變動，我們將通知商戶。

如對本政策有任何疑問，或欲檢舉涉及本服務之可疑金融犯罪，請來信 support@ewin888.com。